2021-10-01
2021-09-01
简而言之,去中心化金融可以保证透明度,并为借款人提供有利条件。DeFi平台应该建立一种替代的财务系统,用于提供/接收贷款,货币兑换,付款等。没有银行,经纪人或受信任的第三方,没有政府参与,最后,消除了臭名昭著的中间商。只有安全,透明的软件。
DeFi允许借款人轻松进行贷款:您不必担心银行帐户创建,冗长的申请审查或文书工作。对于加密货币持有者,DeFi提供了将其资产借给其他用户的机会,从而获得了大约20%的利润。去中心化交易所经常充当资金的保管人,从而再次消除了那个烦人的中间人。这就是DeFi应该起作用的方式,并且有一天可能会起作用。接下来是实际的当前情况。
分权是一个非常有利可图的词。它背后的哲学是浪漫主义,或更确切地说是乌托邦主义:一个没有垂直秩序和古老政府,组织和银行强加规则的世界。一切都由虔诚崇拜透明性的爱好者社区来管理。这个没有什么不好的。
问题在于,这种思维会导致无政府状态,许多人认为无政府状态是“新世界”的理想背景,但是在涉及个人理财和储蓄时却没有。在这里,我们仍然渴望至少一些秩序和游戏规则。
这就是DeFi棘手的部分出现的时候:无视法规和了解客户/反洗钱程序。这导致通过流动资金池洗钱的高风险。毫无疑问,美国证券交易委员会很快就会注意到此类活动。太多的DeFi项目尖叫“起泡”,但对于普通用户而言,要打击此类欺诈确实很难。因此,可能会损失大量金钱。
我们不相信DeFi的当前状态。最初,当我们是一个点对点平台时,情况看起来就不同了。但是我们很快了解到,当前版本的DeFi的前景不明确。只有集中式贷款平台才有前途,并且已经证明了其信誉。它们提供更好的功能和速度,易于理解和使用,借款人的利率是固定的,而贷方可以从其存款中获得固定的利息。
DeFi在高度波动,不可预测的市场中运作。尽管我们一直在听到这些说法,但它并不友好。智能合约,自我管理的加密钱包-普通用户对这些术语的熟悉程度如何?而且,我什至不必提及分散式平台上的错误和故障数量。
现在正在发生的事情就是很好地宣传旧的完美例子-启用“最大功率”模式的宣传机。有很多杂音和毫无根据的赞美,但是如果您稍稍刮擦表面,就会发现只有多达30%的资产在DeFi中工作。非DeFi或集中式融资项目最多可使用80%的资产。有点不同吧?
不过,更准确地说,交易费用是荒谬的,仅它们一项就几乎抵消了所有现有的DeFi收益。在DeFi中执行操作的成本可能高达$ 100。除非您正在疯狂赚大钱,否则利用它毫无意义。
为什么会这样呢?好吧,因为这正是繁荣或炒作的工作方式!DeFi最近爆炸,导致以太坊网络过载。因此,交易成本已经飙升了,突然之间,所谓的所有人都可以负担的费用实际上就没有了!
主要风险是智能合约漏洞。一个“小故障”可能导致所有资产被冻结,甚至导致资金损失。从DAO到最近对DeFi平台的黑客攻击,都有很多例子。在后一种情况下,监督价格的甲骨文负责作弊并从智能合约中提取资金。
另一个风险是不可避免的人为错误。开发人员可以声称自己的代码是无敌的,但他们无法监督每个用户如何与应用程序和平台进行交互。我们都听说过由于地址错误而导致资金丢失的故事。
市场仍然非常难以预测,投资者几乎没有保险。因此,损失大量资金的风险非常高。
当然,还有另一个流行词“良种农业”,它实际上是DeFi突然爆炸的原因。简而言之,收益农业意味着创建代币,以奖励为项目提供流动性的用户。这里的技巧是用户必须将其代币投资到项目中,因此,他们无法交易或出售这些代币。DeFi涉及越来越多的代币,因为提供了高收益,人们希望快速获利,但这不可避免地导致减少可交易的供应。高产农业为泡沫提供了养料。
正如我之前提到的,目前看来,它是由2017年首次发行硬币所引起的炒作。很多人被随时准备抓住的“机会”所吸引,最终失去了钱。但是,使用DeFi,风险更大:您可能会损失所有储蓄,而不仅仅是一些免费资金。
畜群本能就在其后,仅此而已。我应该说,它在加密社区中非常强大。每当发布来自某个“传播者”的推文时,就会出现群众歇斯底里。因此,这里没有任何惊喜。此外,与以太(ETH)和比特币(BTC)相比,DeFi代币的资本化率低,并且很容易提高价格。
最近,以太坊联合创始人Vitalik Buterin 对DeFi代币经济学发表了评论:
“严重的是,在这些年收益率50-100%的耕种制度中,需要不停地打印大量硬币来支付流动资金提供者,这使得主要的国家中央银行看起来都由罗恩·保罗经营。”
但是一旦炒作结束,请注意DeFi令牌的失败-这将是非常戏剧性的。渴望快速,高利润,人们会不幸地亏钱。贪婪是危险的“司机”。
本文不包含投资建议或建议。每一项投资和交易动作都涉及风险,读者在做出决定时应进行自己的研究。
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